備受關(guān)注的金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管規(guī)則迎來(lái)重大調(diào)整。三部門公開(kāi)征求意見(jiàn)稿，超 5 萬(wàn)元現(xiàn)金存取不用再說(shuō)明用途，現(xiàn)金匯款、實(shí)物貴金屬買賣等一次性交易金額 5 萬(wàn)元以上應(yīng)開(kāi)展盡職調(diào)查。

超 5 萬(wàn)元現(xiàn)金存取或不用再說(shuō)明用途

近日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，面向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。該征求意見(jiàn)稿已于 8 月 4 日起向社會(huì)公開(kāi)征集意見(jiàn)，截止日期為 9 月 3 日。

這份新規(guī)中最引人注目的變化是：取消了 2022 年版監(jiān)管規(guī)則中關(guān)于個(gè)人辦理單筆 5 萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需 " 了解并登記資金來(lái)源或用途 " 的硬性要求。

●實(shí)物貴金屬買賣超過(guò) 5 萬(wàn)元將全面盡調(diào)

此外，在為客戶提供現(xiàn)金匯款、實(shí)物貴金屬買賣等等一次性交易金額業(yè)務(wù)超過(guò) 5 萬(wàn)元的，金融機(jī)構(gòu)仍需開(kāi)展盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

5 萬(wàn)元登記曾引熱議

2022 年，針對(duì)自然人客戶單筆存取 5 萬(wàn)元以上現(xiàn)金的反洗錢監(jiān)管規(guī)則，曾引發(fā)廣泛社會(huì)爭(zhēng)議。

2022 年 1 月，三部門曾發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行銀保監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)令〔2022〕第 1 號(hào)）。該辦法第十條曾明確規(guī)定：商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆 5 萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取時(shí)，" 應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。"

這一規(guī)定在當(dāng)時(shí)引發(fā)了社會(huì)廣泛關(guān)注，" 個(gè)人存取現(xiàn)金超 5 萬(wàn)元需登記資金來(lái)源或用途 " 迅速登上熱搜。公眾意見(jiàn)呈現(xiàn)分歧：部分聲音認(rèn)為此舉增加了業(yè)務(wù)辦理的繁瑣性，甚至擔(dān)憂可能侵犯?jìng)€(gè)人隱私；而支持者則認(rèn)為這是打擊洗錢犯罪、維護(hù)金融安全的必要手段。

央行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人當(dāng)時(shí)回應(yīng)稱，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示超過(guò) 5 萬(wàn)元的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的 2% 左右，因此該規(guī)定對(duì)絕大多數(shù)客戶影響有限，且不會(huì)降低業(yè)務(wù)便利性。然而，該辦法原定于 2022 年 3 月 1 日實(shí)施，但在當(dāng)年 2 月 21 日，三部門發(fā)布公告，宣布 " 因技術(shù)原因 " 暫緩實(shí)施，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

來(lái)源 21 世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

編輯 段筠 /編審 李楓 /簽發(fā) 蒲謀