中國網(wǎng)財經(jīng) 9 月 3 日訊 近日，中國銀行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《中國金融租賃行業(yè)發(fā)展報告 ( 2025 ) 》 ( 簡稱《發(fā)展報告 ( 2025 ) 》 ) ，2024 年，金融租賃行業(yè)在監(jiān)管引導下，呈現(xiàn)出資產(chǎn)規(guī)模增長、業(yè)務結構優(yōu)化等特點，在支持實體經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。

資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長，盈利能力回升

截至 2024 年末，金融租賃公司總數(shù)為 67 家，總資產(chǎn)和租賃資產(chǎn)余額分別達 4.58 萬億元和 4.38 萬億元，分別同比增長 9.56% 和 10.24%。而 2023 年末，行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模為 4.18 萬億元，租賃資產(chǎn)余額為 3.97 萬億元，2024 年較 2023 年有了顯著增長。

2024 年，金融租賃公司實現(xiàn)利潤總額 762.44 億元，同比增長 13.36%，增速較上年上升 6.75 個百分點；凈利潤 582.76 億元，同比增長 13.79%，增速較上年上升 5.03 個百分點。資產(chǎn)質(zhì)量也不斷優(yōu)化，截至 2024 年末，金融租賃公司不良資產(chǎn)余額 323.62 億元，不良融資租賃資產(chǎn)率為 0.95%，較上年末下降 0.09 個百分點。

直租業(yè)務加速布局，占比提升

金融租賃公司積極落實監(jiān)管要求，回歸以融物為核心的業(yè)務本源，加大直租業(yè)務投放。截至 2024 年末，金融租賃公司直租資產(chǎn)余額達 6405.38 億元，同比增長 52.73%；當年直租投放 3522.98 億元，在投放總額中占比 19.56%。

對比 2023 年，2023 年直接租賃業(yè)務投放 2814.87 億元，占租賃業(yè)務投放總額的 16.42%。2024 年直租業(yè)務投放金額和占比均有明顯提升，這表明金融租賃公司在業(yè)務結構調(diào)整上取得了一定成效。

2023 年 10 月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關于促進金融租賃公司規(guī)范經(jīng)營和合規(guī)管理的通知》，要求金融租賃公司優(yōu)化租賃業(yè)務結構，力爭在 2026 年實現(xiàn)年度新增直租業(yè)務占比不低于 50% 的目標。2024 年，金融租賃公司正朝著這一目標積極邁進。

綠色租賃業(yè)務發(fā)展迅猛，助力雙碳目標

金融租賃公司積極響應國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略，加大綠色租賃產(chǎn)品投放力度。截至 2024 年末，金融租賃公司綠色租賃資產(chǎn)余額達 1.07 萬億元，同比增長 19.87%，當年綠色租賃投放 4886.73 億元。

《發(fā)展報告 ( 2025 ) 》指出，綠色租賃業(yè)務的快速發(fā)展，為實現(xiàn) " 雙碳 " 目標做出了積極貢獻。在監(jiān)管引導和市場需求的雙重推動下，金融租賃公司在綠色金融領域的布局將不斷深化。

行業(yè)梯度差異明顯，頭部效應突出

2024 年，金融租賃行業(yè)頭部效應明顯，梯度差異顯著。截至 2024 年末，交銀金租、工銀金租、國銀金租分別以 4436.00 億元、4174.61 億元、4058.50 億元的資產(chǎn)規(guī)模分列行業(yè)前三位。而在 2023 年末，排在行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模前三位的分別是國銀金租、交銀金租、招銀金租，資產(chǎn)規(guī)模分別為 4096.95 億元、4046.64 億元、2907.94 億元。

除了交銀金租、工銀金租、國銀金租、招銀金租四家金融租賃公司資產(chǎn)規(guī)模超 3000 億元之外，其他金融租賃公司的資產(chǎn)規(guī)模大多不足 2000 億元，但其中也不乏表現(xiàn)亮眼的機構。例如，建信金租資產(chǎn)規(guī)模為 1821.50 億元，同比增長超 20%；浦銀金租資產(chǎn)規(guī)模為 1534.24 億元，同比增長超 17%；永贏金租資產(chǎn)規(guī)模為 1301 億元，同比增長超 10%。

特色發(fā)展，應對行業(yè)變革

2025 年 1 月，國家金融監(jiān)督管理總局修訂《金融租賃公司監(jiān)管評級辦法》，強化了對金租公司合規(guī)經(jīng)營與風險管理的硬性要求，同時引導行業(yè)加強專業(yè)化能力建設、提升金融科技水平。在業(yè)務導向方面，監(jiān)管部門延續(xù) " 轉(zhuǎn)型發(fā)展、融物本源 " 的指導要求，推動金融租賃公司聚焦主責主業(yè)、優(yōu)化業(yè)務結構。

5 月，央行將金租公司存款準備金率從 5% 降至 0%，釋放資金定向支持設備租賃領域，這為金融租賃行業(yè)的發(fā)展提供了有利的政策環(huán)境。在監(jiān)管引導下，金租公司加速涌入航空航運、戰(zhàn)略新興、綠色金融、普惠小微、科技金融等細分市場，相關領域的競爭態(tài)勢進一步加劇。

記者注意到，江蘇金租、永贏金租等公司，都在小微租賃等領域發(fā)力。聯(lián)合資信發(fā)布的《2024 年金融租賃行業(yè)分析》報告稱，受競爭加劇、監(jiān)管趨嚴等因素影響，金融租賃行業(yè)由高速增長向穩(wěn)健發(fā)展過渡，行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模及業(yè)務規(guī)模增速放緩，行業(yè)發(fā)展格局出現(xiàn)分化，頭部效應較為明顯。

江蘇金租作為業(yè)內(nèi)較早轉(zhuǎn)型布局、找準專業(yè)化發(fā)展道路的金租公司，表現(xiàn)出更強韌性與發(fā)展?jié)摿?，通過 " 政策機遇 + 科技賦能 + 生態(tài)協(xié)同 " 構建壁壘。在政策端，搶抓政策機遇，實現(xiàn)業(yè)務布局與國家戰(zhàn)略的精準銜接；在科技端，加大數(shù)字化投入，提升運營效能和服務質(zhì)效；在生態(tài)端，強化與廠商、銀行等伙伴的深度合作，通過資源互補實現(xiàn)互惠共贏，構建可持續(xù)發(fā)展生態(tài)圈。

新領域形成突破，助力實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級

《發(fā)展報告 ( 2025 ) 》指出，金融租賃公司以國家戰(zhàn)略需求為導向、" 三項清單 " 為指引，助力算力設備、低空經(jīng)濟、人造衛(wèi)星等新質(zhì)生產(chǎn)力領域業(yè)務加速落地。通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，拓展儲能設備、智算中心、低空飛行器等新業(yè)務領域，豐富了金融租賃公司的業(yè)務方向，為實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級和創(chuàng)新發(fā)展提供了有力的金融支撐。

在航空業(yè)務方面，金融租賃公司已成為國產(chǎn)飛機訂單的最大持有者；在航運業(yè)務方面，金融租賃公司在新造船訂單中，國產(chǎn)船舶已占絕大比例。金融租賃公司在中國飛機、船舶租賃市場的主導地位日益凸顯，展現(xiàn)了其在服務國家戰(zhàn)略和經(jīng)濟社會發(fā)展中的積極作用。

2024 年金融租賃行業(yè)在監(jiān)管引導下，圍繞國家戰(zhàn)略，不斷優(yōu)化業(yè)務結構，提升服務實體經(jīng)濟的能力。在直租業(yè)務、綠色租賃業(yè)務等方面取得了顯著進展，同時行業(yè)梯度差異明顯，頭部效應突出。未來，隨著監(jiān)管政策的持續(xù)引導和市場環(huán)境的變化，金融租賃行業(yè)將如何繼續(xù)在服務實體經(jīng)濟、支持國家戰(zhàn)略等方面發(fā)揮重要作用，中國網(wǎng)財經(jīng)將持續(xù)關注。