大家好我是小寶,一名不只懂保險的理財博主 ~
人在香港出差,收到好消息,馬上跑到路邊的咖啡廳碼字通知——
千呼萬盼,好醫(yī)保系列產(chǎn)品中的兩個王牌,中國人保健康的好醫(yī)保 · 長期醫(yī)療(旗艦版)和好醫(yī)保 · 中老年長期醫(yī)療,
重磅升級了
從 2018 年好醫(yī)保長期醫(yī)療一上線,我就作為一個用戶和保險測評博主在跟蹤了。
下面我們就來看看目前最值得買的 2 個王牌,到底保些什么?
同時,作為 2025 新推出的升級版,升級了什么,值不值得買
……
最近有些新朋友關(guān)注,先跟大家講講好醫(yī)保長期醫(yī)療,是具體保什么的哈。
簡單來說,它是一個針對醫(yī)保的補充。
如果不幸住院,不管是意外還是疾病導(dǎo)致的,產(chǎn)生的相關(guān)治療花費先用醫(yī)保報銷,剩余沒報的,比如進口藥或自費藥花費,用好醫(yī)保繼續(xù)報銷。
具體報多少呢?
看金額。
所以,有了這個產(chǎn)品,一方面彌補了醫(yī)保的藥械報銷范圍,不只限醫(yī)保目錄內(nèi)了。
另一方面,好醫(yī)保的年度報銷上限高達 400 萬,萬一遇上很嚴重的疾病,也有足夠的底氣可以面對病魔。
而好醫(yī)保 · 中老年長期醫(yī)療和好醫(yī)保 · 長期醫(yī)療(旗艦版),又有什么區(qū)別呢?
簡單來說,中老年版是針對中老年群體做了針對性調(diào)整。
一是放寬了投保要求,比如年齡和健康要求,都更加友好了。
雖然一般疾病住院花費經(jīng)醫(yī)保報銷后,中老年版要達到 2 萬以上才能使用,但相對應(yīng)的保費,也便宜了不少,減輕了負擔。
比如同樣是 50 歲投保,旗艦版是 1462 元,而中老年版是 999 元,便宜了不少。
所以,兩款產(chǎn)品雖有重疊,但適應(yīng)的群體還是不一樣,各有所長,各取所需 ~
問題來了,兩張王牌最新的 2025 版,升級了什么呢?
旗艦版——
中老年版——
1、新增外購藥械保障,保證 20 年續(xù)保
醫(yī)保 DRG 改革轟轟烈烈,院外購藥的情況要比以往多了不少。
就拿我家寶寶來說,1 歲 9 個月,前些天有些發(fā)炎導(dǎo)致持續(xù)了好幾天的低燒。
醫(yī)生說醫(yī)院藥房里都是普通的頭孢,對于小孩來說可能副作用較大。
如果我們有條件,建議到外面藥房買一個進口版。
療效明確,味道較好,給寶寶吃更合適。
咬咬牙自費花大幾百吃上了,效果確實沒得說,寶寶馬上就開始好轉(zhuǎn)。
雖然這次是一個小問題,沒住院也沒用上保險報銷,但這個經(jīng)歷讓我感受到,在 DRG 的沖擊下,一份商業(yè)醫(yī)療險的院外購藥保障,真的特別重要。
老版的好醫(yī)保旗艦版和中老年版,只有癌癥特藥的外購保障,在 DRG 改革的背景下,顯得有點乏力。
所以,升級后的 2025 版針對這個問題做了優(yōu)化,不僅限于癌癥這一種特疾,普通疾病也可使用外購藥權(quán)限。
要知道一般的醫(yī)療險產(chǎn)品,大多僅針對癌癥放開了外購藥報銷,一般疾病是沒有權(quán)限的。
而好醫(yī)保新推出的兩款 2025 版產(chǎn)品,是不限病種,最高可報 100%
更關(guān)鍵的是,這項保障還能跟主險一樣,保證續(xù)保 20 年,穩(wěn)定性超強 ~
2、針對特定疾病,擴展特需醫(yī)療
為什么相比其他的醫(yī)療險,我一直比較 " 偏心 " 好醫(yī)保?
其中一大原因是,它是最早提供 6 年保證續(xù)保的醫(yī)療險,沒過多又率先推出了保證續(xù)保 20 年。
同時,好醫(yī)保旗艦版還有一個同類產(chǎn)品都沒有的優(yōu)勢,針對[癌癥 +11 種心血管疾?。荩峁?strong>終身保證續(xù)保。
而這次升級為 2025 版后,又加強了一個方面:
針對[癌癥 +11 種心血管疾?。?,除了像常規(guī)疾病一樣,能去公立二級及以上的普通部治療報銷。
同時還拓展了 340+ 家公立醫(yī)院的特需部、國際部和 VIP 部,以及 120+ 家指定私立醫(yī)院。
作用是啥?
去這些環(huán)境更好的地方看病,責任范圍內(nèi)也能報銷,大大提高了治療核心重疾時的就醫(yī)體驗。
另外,原來老款僅針對1 家質(zhì)子重離子醫(yī)院,提供保險報銷保障,新款則擴展到了10 家,范圍更大了。
可以說是,新版本是在 DRG 改革的背景下,做了針對性的升級,從藥品到醫(yī)院,都下了狠功夫。
當然,新版 " 加量 " 自然也 " 加價 " 了。
以旗艦版為例,2025 版總體貴了一丟丟。
值不值得買?
如果你是追求產(chǎn)品穩(wěn)定性,在琳瑯滿目的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品當中,個人建議還是首選好醫(yī)保長期醫(yī)療系列產(chǎn)品。
不僅本身產(chǎn)品足夠好,而且用戶基數(shù)大,又有中國人保健康和螞蟻保的品牌背書,穩(wěn)定性杠杠的。
保障內(nèi)容跟它能媲美的,沒它這個價格,跟它同價位的呢,又沒這么多保障,綜合素質(zhì)非常強
那在四款產(chǎn)品當中,又該怎么選呢?
一方面要結(jié)合自己的年齡和身體健康狀況選擇,另一方面則是要根據(jù)預(yù)算決定。
年輕、身體小毛病少的,選擇好醫(yī)保旗艦版或好醫(yī)保旗艦版 2025,后者更適合預(yù)算寬裕的朋友。
年紀大,身體小毛病多,比如 60 多歲了,有結(jié)節(jié)、三高等問題,首選好醫(yī)保中老年長期醫(yī)療(2025 版),投保條件更友好。