在半年報披露前被接連罰款超過 3000 萬，上海銀行（601229.SH）的合規(guī)問題無疑引發(fā)高度關(guān)注。

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一周不到，接連被罰數(shù)千萬

8 月 1 日，中國人民銀行行政處罰信息顯示，上海銀行因涉及違反賬戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占壓財政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告 8 項違法違規(guī)行為，被給予警告，并被沒收違法所得 46.95195 萬元、罰款 2874.8 萬元，罰沒合計達 2921.75 萬元。

與此同時，中國人民銀行還對上海銀行 15 名涉事責(zé)任人給予連帶處罰。其中，對該行時任運營管理部副總經(jīng)理許某斌、時任網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理助理童某給予警告，并分別罰款 8.5 萬元、5 萬元。其余涉事責(zé)任人則被罰款 3 萬元至 14.2 萬元不等。

上海銀行對此回應(yīng)稱，此次處罰來源于中國人民銀行 2021 年對該行開展的綜合執(zhí)法檢查，處罰問題發(fā)生在 2020 年至 2021 年期間。該行對此高度重視，通過健全制度體系、優(yōu)化管理流程、完善管理機制等措施積極整改。目前，所涉及的問題均已按照監(jiān)管要求全部整改完畢。

上海銀行表示，將持續(xù)加強合規(guī)管理和內(nèi)控建設(shè)，依法穩(wěn)健經(jīng)營，推動業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

屋漏偏逢連夜。8 月 4 日，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局公布的行政處罰信息顯示，因多項違法違規(guī)，上海銀行杭州分行被罰 380 萬元。

經(jīng)查，上海銀行杭州分行及相關(guān)責(zé)任人存在以下違法違規(guī)行為：部分績效考評行為不合規(guī)；資產(chǎn)池業(yè)務(wù)管理缺陷；" 售后回租 " 國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理不審慎；貸款管理不審慎；票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理不審慎；員工行為管理不到位等。同時，對石衛(wèi)國警告并罰款 5 萬元，對沈彪警告并罰款 5 萬元。

著名經(jīng)濟學(xué)家宋清輝指出，上海銀行被處罰數(shù)千萬，當(dāng)引發(fā)公司高度重視，仔細梳理自身業(yè)務(wù)是否存在合規(guī)問題，即便不少問題發(fā)生在幾年前，但包括 " 未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告 " 等都屬于最基礎(chǔ)的合規(guī)環(huán)節(jié)，這些問題的發(fā)生的確很不應(yīng)該，那么，種種違規(guī)問題到底是個別現(xiàn)象，還是總部包括分行、支行等都可能出現(xiàn)，因此，公司必須要嚴(yán)守合規(guī)底線，全面自查，排除相關(guān)風(fēng)險，這樣用戶和投資者也才對公司穩(wěn)定經(jīng)營有信心。

今年 1 月 2 日，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，上海銀行因貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、代理銷售業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款 200 萬元。

1 月 7 日，上海銀行蘇州分行因項目貸款管理不到位、個人貸款用途管理不到位、銀票貿(mào)易背景審核不到位被蘇州金融監(jiān)管分局處以罰款 120 萬元；時任蘇州分行授信審批部副總經(jīng)理許飛、蘇州分行普惠金融業(yè)務(wù)部兼小企業(yè)金融部總經(jīng)理韓慧峰均被警告并處罰款 8 萬元。

2 月 28 日，上海銀行寧波分行又因存款業(yè)務(wù)管理不審慎被寧波監(jiān)管局罰款 50 萬元；時任寧波象山支行行長史濟剛、寧波象山支行客戶經(jīng)理林蘭均被警告。

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凈息差低于同行均值，兩大措施應(yīng)對

業(yè)績層面，上海銀行即將于 8 月末披露半年報。今年一季度，上海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入 135.97 億元，同比增長 3.85%；歸母凈利潤 62.92 億元，同比增長 2.3%。

截至 2025 年 3 月末，上海銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為 14.37%、11.42%、10.54%，較上年末分別上升 0.16 個百分點、0.18 個百分點、0.19 個百分點。

在今年 7 月份的投資者交流活動上，上海銀行表示，2025 年預(yù)計貨幣政策保持穩(wěn)健，市場流動性合理充裕，隨著市場利率和 LPR 下行，新投放資產(chǎn)利率下降，疊加存量資產(chǎn)重定價、存量個人住房貸款定價下調(diào)等影響，商業(yè)銀行生息資產(chǎn)收益率將繼續(xù)下降，凈息差呈收窄趨勢。我行穩(wěn)步推進凈息差管理工作，一是持續(xù)推進資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)改善。資產(chǎn)端，提高生息資產(chǎn)占比，進一步加大重點區(qū)域、重點領(lǐng)域信貸投放力度；負債端，統(tǒng)籌流動性指標(biāo)和負債成本管理，增強對市場利率變化的敏感性，合理安排主動負債的吸納節(jié)奏、期限和品種結(jié)構(gòu)。

二是繼續(xù)強化存款定價管理，加大低成本存款拓展力度，推動存款期限結(jié)構(gòu)優(yōu)化，降低計息負債成本，努力對沖資產(chǎn)收益率下行對凈息差的影響 , 促進凈息差基本穩(wěn)定。

2024 年，上海銀行實現(xiàn)凈息差 1.17%，同比下降 0.17 個百分點。據(jù)悉，2024 年上市銀行凈息差進一步收窄，平均凈息差為 1.52%，較上年下降 17 個基點，已連續(xù)五年下降，最近三年凈息差均低于 2%。

顯然，即便全行業(yè)都面臨凈息差收窄壓力，但上海銀行與同行平均值還是存在差距。（港灣財經(jīng)出品）