文 / 瑞財經(jīng) 許淑敏
錫商銀行正式易主了。
8 月 8 日，國家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)公告顯示，同意無錫市國聯(lián)發(fā)展（集團(tuán)）有限公司受讓紅豆集團(tuán)有限公司持有的無錫錫商銀行股份有限公司 5 億股股份。
受讓后，國聯(lián)集團(tuán)合計持有錫商銀行 5 億股股份，持股比例為 25%，成為第一大股東。
資料顯示，國聯(lián)集團(tuán)是無錫市人民政府出資設(shè)立并授予國有資產(chǎn)投資主體資格的國有獨(dú)資企業(yè)集團(tuán)，注冊資本金 80 億元。去年，國聯(lián)集團(tuán)旗下的國聯(lián)證券還以 294.9 億元收購了民生證券，隨之整合成為國聯(lián)民生證券。
錫商銀行是全國第 19 家、江蘇省第二家民營銀行，于 2020 年 4 月 16 日正式開業(yè)，成立至今僅五年多。
此前錫商銀行前兩任董事長都是來自紅豆集團(tuán)，分別為周海江、奚國光。自 2024 年以來，紅豆集團(tuán)接連陷入流動性危機(jī)。2024 年 9 月，上海金融法院還凍結(jié)紅豆集團(tuán)持有的錫商銀行 5500 萬股權(quán)。
天眼查顯示，今年 7 月以來，紅豆集團(tuán)已經(jīng)三次成為被執(zhí)行人，被執(zhí)行總金額 6.95 億元。
眼下，錫商銀行已經(jīng)更換了掌舵者。8 月 1 日，江蘇金融監(jiān)管局批復(fù)了李軍無錫錫商銀行董事、董事長任職資格。
李軍，原本是國聯(lián)集團(tuán)旗下國聯(lián)財務(wù)公司的董事長，如今跨界接管了錫商銀行，面臨一定的挑戰(zhàn)。
回顧 2024 年，錫商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 11.85 億元，同比下降 26.72%，出現(xiàn)了成立以來首次年度營收負(fù)增長，凈利潤達(dá)到 4.2 億元，同比上漲 8.53%。撥備覆蓋率則從 2023 年的 419.91% 下滑至 2024 年的 241.83%。
能夠看到的是，錫商銀行非息收入虧損，2024 年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為 -9.99 億元，多數(shù)用于支付合作助貸機(jī)構(gòu)的分傭。該行與度小滿、易借速貸等平臺合作發(fā)放高息消費(fèi)貸。
在整個行業(yè)都備受凈息差收窄的影響之下，錫商銀行的凈息差卻仍在上漲。聯(lián)合資信發(fā)布的評估報告顯示，2020 年 -2023 年，錫商銀行的凈息差分別為 4.53%、5.60%、5.85%、6.39%。2024 年，該行凈息差仍高達(dá) 5.85%。
錫商銀行高度依賴于個人貸款。根據(jù)錫商銀行同業(yè)存單發(fā)行計劃，2024 年，零售貸款余額 226.57 億，占比高達(dá) 78.26%。
回顧 2021-2023 年，錫商銀行個人貸款余額分別為 144.17 億元、167.33 億元、189.38 億元，占總貸款余額的比重分別為 86.82%、80.39% 和 75%
與此同時，2024 年，錫商銀行的不良貸款金額達(dá)到了 3.62 億元，同比增加 111.7%，不良貸款率也漲到了 1.25%，相比上一年增加了 0.57 個百分點(diǎn)。
在黑貓投訴平臺上，共有 2889 條投訴中包含搜索詞錫商銀行，投訴內(nèi)容包括錫錫貸違規(guī)收費(fèi)、暴力催收、放高利貸等等。
