在中國保險行業(yè)的發(fā)展浪潮中，中介始終扮演著不可或缺的角色。從連接保險公司與客戶，到挖掘細分市場的潛在價值，再到提升整體服務(wù)效率，保險中介不僅是行業(yè)鏈條上的重要環(huán)節(jié)，也是推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵力量。
梧桐樹保險經(jīng)紀有限公司（以下簡稱梧桐樹）正是在這樣的背景下脫穎而出的。這家專注于中介服務(wù)的企業(yè)，依托 " 科技 + 服務(wù) "，在復(fù)雜的市場環(huán)境中找到了一條屬于自己的特色發(fā)展道路。從服務(wù)到場景創(chuàng)新，從開放合作到推動行業(yè)生態(tài)共建，梧桐樹的每一步都透露著對行業(yè)的深刻洞察和對未來的長遠思考。
自 2017 年品牌化運營以來，梧桐樹持續(xù)高速發(fā)展，截至 2025 年 5 月，已獲批開業(yè) 10 家省級分支機構(gòu)，開展直營、分銷合作與代理人合作三大板塊業(yè)務(wù)，保費規(guī)模呈指數(shù)級增長，刷新行業(yè)認知；產(chǎn)品體系豐富，涵蓋個人生命、健康、財產(chǎn)及企業(yè)經(jīng)營等全方位的風險保障；在加強數(shù)字化、科技化實力的同時，優(yōu)化升級梧優(yōu)服務(wù)，展現(xiàn)一家有人文關(guān)懷的保險企業(yè)的責任與擔當。
因此，調(diào)研組走進梧桐樹，從企業(yè)的科技賦能、隊伍鍛造、產(chǎn)品開發(fā)和梧優(yōu)服務(wù)四個維度，探討中介行業(yè)如何在競爭中突圍，又如何在復(fù)雜市場中尋求高質(zhì)量發(fā)展的答案。
梧桐樹概況：
全國性、綜合性保險經(jīng)紀平臺
梧桐樹成立于 2006 年，是一家全國性、綜合性的保險經(jīng)紀公司。梧桐樹聚焦多元化客戶需求與服務(wù)場景，依托 " 科技 + 服務(wù) " 核心模式，憑借標準化管理流程、智能化運營體系、高素質(zhì)團隊，為個人、家庭及企業(yè)客戶，提供數(shù)百款精選產(chǎn)品、全方位風險保障解決方案及全流程保險服務(wù)，產(chǎn)品種類覆蓋壽險、年金險、健康險、財險、責任險等。
2017 年，梧桐樹啟動品牌化運營，在科技領(lǐng)域持續(xù)投入，始終堅定地秉持以數(shù)字科技真正回歸保險業(yè)務(wù)的理念。
2019 年，推出首款定制重疾險產(chǎn)品 " 完美人生守護 "，成為重疾市場新標桿，守護千萬用戶家庭健康。
2021 年，梧桐樹將各家保險公司投保流程整合為通用投保流程，并憑借此項創(chuàng)新突破獲得國家知識產(chǎn)權(quán)局授予的發(fā)明專利證書。
2023 年，梧桐樹入駐上海保險交易所 " 數(shù)字化保險中介交易平臺人身險交易系統(tǒng) "，準確把握數(shù)字經(jīng)濟和保險新生態(tài)的發(fā)展規(guī)律，助力推動保險公司與保險中介 " 高速通車 "。
2024 年，梧桐樹客戶服務(wù)從 " 梧優(yōu)理賠 " 全新升級為 " 梧優(yōu)服務(wù) " 一站式服務(wù)體系，包括一站式健康服務(wù)、一站式財富規(guī)劃服務(wù)、一站式企業(yè)服務(wù)等，開拓保險科技產(chǎn)業(yè)新生態(tài)。
梧桐樹一直積極探索和踐行 " 保險 + 科技 " 的發(fā)展之路，在產(chǎn)品、服務(wù)、風險管控等多領(lǐng)域，通過科技應(yīng)用為保險消費者、合作伙伴以及行業(yè)提供完善的保險保障解決方案，構(gòu)筑一個健康可持續(xù)發(fā)展的保險服務(wù)生態(tài)圈。
核心競爭力解析：
四大維度了解梧桐樹的差異化優(yōu)勢
在競爭激烈的保險中介市場，梧桐樹以互聯(lián)網(wǎng)基因切入保險業(yè)，探索線上化運營，不斷迭代 " 科技 + 服務(wù) " 生態(tài)體系，并通過深耕 B 端、C 端市場，逐步構(gòu)建一套高效的差異化發(fā)展模式，為新時代背景與消費場景下保險中介市場的轉(zhuǎn)型開拓出一條全新路徑。
①科技賦能：構(gòu)建全鏈路數(shù)字化運營體系
隨著市場發(fā)展、客戶變遷，互聯(lián)網(wǎng)場景成為新一代保險消費主力人群的聚集地，尤其是近年來在大模型、AI 等人工智能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的背景下，梧桐樹無論是在推動新經(jīng)營方式的成型方面，還是在通過擴大獲客增量、優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)、提高效率的創(chuàng)新嘗試方面，一直走在行業(yè)前列。
梧桐樹的推廣獲客系統(tǒng)，具有強大的數(shù)據(jù)處理能力，在歸攏字節(jié)系、百度系、騰訊系等主流媒體客戶資源的同時，通過直連 CRM 系統(tǒng)，獲取每條資源的后續(xù)開發(fā)結(jié)果，通過對投放時段和廣告內(nèi)容等維度進行分析調(diào)整，有效把控投放成本與資源質(zhì)量。
梧桐樹客戶管理系統(tǒng)經(jīng)過多年打磨，緊密貼合一線業(yè)務(wù)需求，具有強大的信息分類、素材支持與工作追蹤管理等功能，能快速滿足經(jīng)紀人各種展業(yè)需求，追蹤工作效率和結(jié)果，進行直觀明確的數(shù)據(jù)展示，方便經(jīng)紀人及時復(fù)盤總結(jié)。為了做到對售前、售中、售后各個環(huán)節(jié)的嚴格把控，梧桐樹自研蘑菇云信息管理系統(tǒng)，輔助質(zhì)檢人員嚴謹、高效地完成各項質(zhì)檢工作，全方位支持銷售流程留痕與回溯，規(guī)范銷售行為。同時，通過專屬黑名單系統(tǒng)、核保系統(tǒng)以及磐石雙錄系統(tǒng)，實現(xiàn)對客戶和企業(yè)投保及售后風險的高效管控。
在業(yè)務(wù)營銷體系方面，梧桐樹推出了 " 周周超品日 " 營銷服務(wù) IP，通過開放的產(chǎn)品發(fā)售以及帶貨運營，帶動了產(chǎn)品品牌、保險公司品牌、個人品牌的共建；" 保險實力派 " 是梧桐樹開放的第二個營銷運營 IP，主要是為公司優(yōu)秀員工和合作伙伴打造實戰(zhàn)交流的舞臺。攜手合作伙伴實現(xiàn)隊伍經(jīng)營成本的優(yōu)化和增效；私域營銷內(nèi)容平臺是梧桐樹開放的第三套運營體系，把自營的營銷實戰(zhàn)經(jīng)驗復(fù)制到團隊，希望通過開放共享，實現(xiàn)內(nèi)容生產(chǎn)成本、培訓成本和合規(guī)成本的優(yōu)化。
新一代保險消費用戶是各類互聯(lián)網(wǎng)社交平臺的原住民，對于圈子、新鮮感及信息獲取的訴求更加強烈，在保險上的需求明顯更加細化、個性化與差異化。梧桐樹構(gòu)建全鏈路數(shù)字化運營體系，以更細致、更精確的內(nèi)容觸達細分人群中不同的保險需求，借助一體化服務(wù)閉環(huán)能力，真正將保險經(jīng)營推向更高的格局與維度。
②隊伍鍛造：全周期人才培育機制
在保險行業(yè)線上與線下融合加速的背景下，梧桐樹以業(yè)務(wù)適配力與組織抗風險力為核心目標，打造行業(yè)領(lǐng)先的" 選—育—用—留 " 閉環(huán)體系，實現(xiàn)隊伍質(zhì)效雙升。
①新人培育：標準化筑基 + 場景化實戰(zhàn)
首創(chuàng)階梯式成長模型：以 15 天為周期設(shè)計 " 理論培訓—跟崗實操—獨立展業(yè) " 三階段通關(guān)體系，配套動態(tài)考核機制，形成高度精英化、專業(yè)化的隊伍結(jié)構(gòu)。
技術(shù)賦能實戰(zhàn)：搭建實戰(zhàn)演練系統(tǒng)，通過 " 話術(shù)實時糾偏 + 展業(yè)案例演示 " 強化實戰(zhàn)能力，依據(jù)主流客群模擬各類營銷高頻場景，有效提高資源利用率和經(jīng)紀人產(chǎn)能。
②效能管理：軍事化執(zhí)行 + 數(shù)據(jù)化精進
過程精細管控：實行 " 日目標追蹤、周案例復(fù)盤、月技能比武 " 機制，將戰(zhàn)略目標拆解為可量化操作，確保策略落地一致性。這種以結(jié)果為導向的管理模式，對團隊提出了更高、更精細的要求，也保證了團隊的產(chǎn)能、績優(yōu)占比處于行業(yè)中較為優(yōu)秀的水平。
③人才梯隊：一線淬煉 + 戰(zhàn)略儲備
管理者必過業(yè)務(wù)關(guān)：每年遴選潛力骨干進入管理儲備池，進行輪崗歷練與專項特訓，確保全國分支機構(gòu)核心崗位供給充足。管理干部從績優(yōu)經(jīng)紀人晉升，需通過 " 帶團隊 + 拓渠道 " 雙維度考核，杜絕 " 空降兵 " 現(xiàn)象，避免出現(xiàn)戰(zhàn)略執(zhí)行斷層的情況。
高效精英式的隊伍培養(yǎng)模式使梧桐樹的業(yè)務(wù)團隊能適應(yīng)高標準的經(jīng)營需求，同時在應(yīng)對變化和挑戰(zhàn)時有足夠的彈性與韌性，快速掌握新的規(guī)則和產(chǎn)品，并發(fā)現(xiàn)客戶的相應(yīng)需求，提供與之匹配的規(guī)劃和服務(wù)，也讓梧桐樹在較短時間內(nèi)就能適應(yīng)各類政策的規(guī)則與節(jié)奏。
③產(chǎn)品開發(fā)：需求導向的多元化產(chǎn)品矩陣
在過去，專業(yè)中介的典型范式是：有好產(chǎn)品，就能養(yǎng)好隊伍，就能賣出去，就有機會盈利。但是產(chǎn)品性價比和費用政策越來越趨同后，有產(chǎn)品不代表能更好地養(yǎng)好隊伍，產(chǎn)品賣出去也不代表盈利。因此，專業(yè)中介的核心驅(qū)動力一定是回歸到打造自身產(chǎn)品上。
經(jīng)過對行業(yè)經(jīng)驗與自身實踐的深入總結(jié)，梧桐樹認為，產(chǎn)品 IP 經(jīng)營，不僅需要貼近用戶需求，產(chǎn)生用戶共鳴，形成用戶記憶，并有一定關(guān)注度；還要真正以用戶為中心，以滿足特定需求為導向，擁有客戶黏性，從產(chǎn)品 IP 打造到營銷交付，實現(xiàn)一體化服務(wù)閉環(huán)的全環(huán)節(jié)覆蓋。
從 2019 年推出第一款定制產(chǎn)品以來，梧桐樹的產(chǎn)品定制范圍已經(jīng)覆蓋健康、意外、醫(yī)療、財富等多元化場景，如關(guān)注健康的 " 完美人生 " 系列，關(guān)注財富管理的 " 利多多 "" 利久久 " 系列，以及關(guān)注養(yǎng)老需求的 " 福滿滿 " 系列等，形成了強大的產(chǎn)品定制能力。針對每一個產(chǎn)品系列，又會設(shè)計獨特的細分領(lǐng)域，精準匹配不同客戶的差異化需求，整個產(chǎn)品交付的過程都能與產(chǎn)品 IP 形成風格與功能上的配套，延伸出相應(yīng)特性的 " 營銷 IP" 服務(wù)閉環(huán)，打造出針對用戶差異化需求的豐富產(chǎn)品供給與多元化產(chǎn)品矩陣。
④梧優(yōu)服務(wù)：全場景服務(wù)生態(tài)建設(shè)
除了賦能業(yè)務(wù)流程，梧桐樹也致力于做服務(wù)價值的 " 放大器 "，讓消費者全方位感受到平臺的專業(yè)服務(wù)和人文關(guān)懷，為客戶提供更加貼心、高效、有溫度的服務(wù)。經(jīng)過多年的經(jīng)驗積累，梧桐樹客戶服務(wù)體系從 " 梧優(yōu)理賠 " 全新升級為 " 梧優(yōu)服務(wù) "，囊括一站式健康服務(wù)、一站式財富規(guī)劃服務(wù)、一站式企業(yè)服務(wù)，通過更加專業(yè)、細分的保險服務(wù)模式，滿足當代多元化的客戶需求與消費場景。
①一站式服務(wù)體系，全場景解決方案。
在差異化服務(wù)內(nèi)容上，梧桐樹打造一站式服務(wù)體系：
一站式健康服務(wù)可以量身定制家庭健康評估報告，檢測家庭保障缺口。
一站式財富規(guī)劃服務(wù)從教育、養(yǎng)老、傳承等多個視角幫助客戶合理配置家庭資產(chǎn)。
一站式企業(yè)服務(wù)為高危行業(yè)、易拒保職業(yè)和企業(yè)提供安全生產(chǎn)指導，增強企業(yè)的風險防范意識。同時還有專業(yè)法務(wù)團隊免費為客戶提供法律咨詢服務(wù)，解決客戶日常工作生活的困擾。
②六大保單服務(wù)，精準匹配需求。
在流程上，梧優(yōu)服務(wù)提供六大專屬保單服務(wù)，優(yōu)化售前、售中、售后多個環(huán)節(jié)，精準匹配不同客戶需求。
在售中環(huán)節(jié)，全程協(xié)助完成投保，真正講清、講對、講好產(chǎn)品服務(wù)和規(guī)則，從根本上杜絕銷售誤導。
在售后環(huán)節(jié)，由專屬管家和智能服務(wù)系統(tǒng)維護保單安全，進行續(xù)費提醒、活動領(lǐng)取以及多平臺保單整合等。
③九大協(xié)賠承諾。
在協(xié)賠服務(wù)方面，梧桐樹延續(xù)了過去的協(xié)賠服務(wù)承諾，并且通過標準化服務(wù)流程與數(shù)字化技術(shù)融合，打造高效率、高透明度的協(xié)助理賠體系。接到報案即刻啟動響應(yīng)機制，同時由專屬協(xié)助理賠管家跟進全流程；針對復(fù)雜案例設(shè)立多方協(xié)作機制，提供多維度解決方案；承諾理賠時效，對符合賠付條件的案例限時結(jié)案，超過期限會啟動先行墊付程序；建立全鏈路可視化追蹤制度，所有進度及賠付都清晰可查，通過技術(shù)創(chuàng)新和科技賦能，提升服務(wù)效率和客戶信任度。
中介市場價值再認知：
堅信中介發(fā)展機遇，共建保險營銷新范式
2024 年，從行業(yè)新時代框架文件保險 " 國十條 3.0" 的正式落地，到以 " 報行合一 " 為代表的各類新政的實施，再到產(chǎn)品定價利率的連續(xù)下調(diào)，推動著行業(yè)在更加深入轉(zhuǎn)型升級中持續(xù)加速，各家保險公司也面臨著從思路到打法、從戰(zhàn)略到戰(zhàn)術(shù)的全面調(diào)整。當今保險消費者的需求顯然會更加豐富、更加多樣化；但是保險公司負債質(zhì)量約束進一步強化，保險市場同類產(chǎn)品也進一步趨同，專業(yè)中介的客戶價值創(chuàng)造不會明顯優(yōu)于保險公司，因此需要另辟蹊徑，在打造優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的同時，挖掘營銷流程中的新價值。這既是保險市場發(fā)展的大勢所趨，也是專業(yè)中介的機會所在。
為了探索保險專業(yè)中介的可持續(xù)發(fā)展道路，梧桐樹將重心回歸到自身組織體系內(nèi)人才的培育成本和服務(wù)交易成本，也就是最基礎(chǔ)的服務(wù)行業(yè)范式——客戶購買的商品是服務(wù)，保險產(chǎn)品只是媒介，服務(wù)的提供者是人。
從客戶經(jīng)營來看，梧桐樹圍繞獲客、銷售、轉(zhuǎn)介紹三大客戶經(jīng)營環(huán)節(jié)的新一代營銷體系持續(xù)迭代，在獲客經(jīng)營和永續(xù)經(jīng)營方面更專業(yè)、更細分、更立體。在整合營銷方面更開放，品牌內(nèi)容生產(chǎn)體系、產(chǎn)品內(nèi)容生產(chǎn)體系、營銷運營體系、私域內(nèi)容體系，向合作伙伴全面開放、共享共建、攜手發(fā)展。
經(jīng)過數(shù)十年的深耕，梧桐樹通過" 數(shù)字基建 + 精英團隊 + 生態(tài)產(chǎn)品 + 品質(zhì)服務(wù) "的四維飛輪，打造出保險中介 3.0 時代的轉(zhuǎn)型樣本，無論是客戶需求與市場的洞察，產(chǎn)品和營銷 IP 定制化的能力，還是賦能場景頗有成效的思考與實踐，梧桐樹都希望打造全方位貫穿保險銷售鏈路的新模式，打通多條營銷渠道，真正實現(xiàn)規(guī)?；?、增長化、長期化的保險營銷新范式。
展望未來，保險中介的競爭將聚焦于科技應(yīng)用深度與服務(wù)生態(tài)廣度。梧桐樹將持續(xù)深化 " 四維飛輪 " 協(xié)同效應(yīng)：依托智能算法升級需求洞察系統(tǒng)，打造更具前瞻性的市場響應(yīng)機制；通過 AI 大模型賦能營銷 IP 孵化，構(gòu)建可復(fù)制的定制化產(chǎn)品矩陣；運用數(shù)字孿生技術(shù)優(yōu)化服務(wù)流程，實現(xiàn)從銷售觸點向全生命周期服務(wù)平臺的跨越。更為重要的是，作為連接保險公司與用戶的戰(zhàn)略樞紐，梧桐樹將充分發(fā)揮平臺優(yōu)勢，通過開放 API 構(gòu)建保險科技生態(tài)圈，推動產(chǎn)品設(shè)計、風險定價、精準營銷等環(huán)節(jié)的智能化重構(gòu)，最終實現(xiàn) " 科技賦能服務(wù)升級，生態(tài)驅(qū)動價值增長 " 的可持續(xù)發(fā)展。
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