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      鈦媒體 26分鐘前

      Circle 叩響銀行牌照大門,USDC 能否成為 " 最合規(guī)穩(wěn)定幣 "?

      7 月 1 日,美國穩(wěn)定幣發(fā)行商 Circle Internet Group 表示,已向美國監(jiān)管機構(gòu)申請國家信托銀行牌照,計劃成立一家名為 "First National Digital Currency Bank, N.A." 的全國性信托銀行。這家銀行將負責(zé)監(jiān)管公司自身的 USDC(美元掛鉤穩(wěn)定幣)儲備,并為機構(gòu)客戶提供 " 數(shù)字資產(chǎn)托管服務(wù) "。

      Circle 首席執(zhí)行官杰里米阿萊爾(Jeremy Allaire)在一份聲明中表示:" 通過申請國家信托銀行牌照,Circle 正在積極采取措施,進一步加強我們 USDC 的基礎(chǔ)設(shè)施。此外,我們還將與美國即將出臺的關(guān)于以美元計價支付穩(wěn)定幣發(fā)行和運營的監(jiān)管規(guī)定保持一致。"

      當(dāng)前穩(wěn)定幣發(fā)行商面臨嚴格的監(jiān)管審查(如 SEC 對 Tether 的調(diào)查),獲得銀行牌照將使 Circle 成為受監(jiān)管實體,減少法律不確定性。目前 USDC 的儲備金由傳統(tǒng)銀行托管,存在銀行擠兌或破產(chǎn)風(fēng)險。銀行牌照允許 Circle 自行托管資金,無需依賴商業(yè)銀行托管儲備金,避免類似 2023 年硅谷銀行危機導(dǎo)致的 USDC 短暫脫錨,降低第三方風(fēng)險。競爭對手 Tether(USDT)因儲備透明度問題長期受質(zhì)疑,若 USDC 成為 " 最合規(guī)穩(wěn)定幣 ",可能促使部分用戶遷移,在合規(guī)性和市場信任度上超越 USDT。

      財經(jīng)評論員張雪峰告訴筆者:獲批后,受 OCC(美國貨幣監(jiān)理署)監(jiān)管,USDC(Circle 發(fā)行的穩(wěn)定幣)的儲備透明度和穩(wěn)定性將提升,吸引更多機構(gòu)采用。Circle 可提供更廣泛的金融產(chǎn)品(如貸款、支付清算),收入來源更加多元化,而不僅限于穩(wěn)定幣發(fā)行。

      同時監(jiān)管成本也將增加,合規(guī)工作可能需要大量的時間、資金和人力資源投入,銀行需滿足資本充足率、流動性管理等要求,可能壓縮利潤空間。此外,業(yè)務(wù)復(fù)雜性提高,需平衡穩(wěn)定幣業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù),可能面臨沖突(如貸款業(yè)務(wù)影響儲備金透明度)。Circle 需要在業(yè)務(wù)模式、運營管理、客戶服務(wù)等方面進行調(diào)整和優(yōu)化,可能會帶來一定的轉(zhuǎn)型風(fēng)險。若 USDC 儲備金完全由 Circle 自身銀行托管,仍存在單點故障可能。

      盡管獲得牌照后可降低交易結(jié)算成本,但其業(yè)務(wù)仍可能受到宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化的影響,如利率波動、經(jīng)濟衰退等,進而影響其盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展。

      "Circle 能否最終獲得這個牌照,還存在較大不確定性。目前美國對于加密貨幣和穩(wěn)定幣的監(jiān)管政策仍在不斷發(fā)展和完善中,Circle 需要和美國貨幣監(jiān)理署、美聯(lián)儲等溝通,證明其作為一家數(shù)字資產(chǎn)銀行能夠與現(xiàn)有的傳統(tǒng)金融體系有效融合,并且不會對金融穩(wěn)定造成威脅,這可能需要其在業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險控制、資金流動性等方面進行深入的研究和調(diào)整。" 一位行業(yè)從業(yè)者表示。

      此外,也有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心:儲備貨幣的托管和發(fā)行由同一個主體控制,將會增加道德風(fēng)險。在發(fā)展的同時,如何通過制度性的監(jiān)管避免道德風(fēng)險的發(fā)生?這也是監(jiān)管層需要考慮的重點。

      在上述人士看來,Circle 的這一舉動,可能促使其他穩(wěn)定幣發(fā)行商(如 Paxos、Gemini)效仿,一同申請銀行牌照,推動行業(yè)整體合規(guī)。

      目前,全球范圍內(nèi),有諸多金融科技公司尋求銀行牌照。2019 年香港金管局先后下發(fā) 8 張?zhí)摂M銀行牌照,騰訊、螞蟻集團、小米集團、京東、平安壹賬通等金融科技屬性明顯的企業(yè)紛紛入局。這些企業(yè)獲得牌照后,利用金融科技為客戶提供突破時間和地域限制的數(shù)字化金融服務(wù),借助自身科技優(yōu)勢,挖掘香港及周邊地區(qū)的金融市場潛力,服務(wù)本地及跨境客戶。

      上述企業(yè)更多是基于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)范疇,如消費金融、零售銀行服務(wù)等,利用金融科技手段優(yōu)化服務(wù)體驗、拓展客戶群體,所處的金融市場環(huán)境、監(jiān)管體系以及業(yè)務(wù)重點都與 Circle 有所區(qū)別 。

      " 若 Circle 成功,可能催生更多‘加密原生銀行’,模糊傳統(tǒng)金融與加密金融的界限。同時,OCC 的批準可能促使美聯(lián)儲加速數(shù)字美元(CBDC)研發(fā),以維持貨幣主權(quán)。 全球監(jiān)管也將跟進,歐盟、新加坡等可能調(diào)整政策,鼓勵類似模式,形成跨國數(shù)字貨幣銀行競爭格局。" 張雪峰表示。(本文首發(fā)于鈦媒體APP,作者|孫騁,編輯|蔡鵬程)

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