2025 年，穩(wěn)定幣成了金融科技圈的超級(jí)熱點(diǎn)。自 6 月初上市后，穩(wěn)定幣概念股 Circle 股價(jià)一度飆升超過 350%。日前，金融巨頭萬事達(dá)卡與 Circle 達(dá)成合作，推動(dòng)穩(wěn)定幣全球支付布局。此外，摩根大通、匯豐、Visa 等金融巨鱷均在積極探索布局穩(wěn)定幣支付。
在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)外，跨境支付平臺(tái)也在積極探索穩(wěn)定幣應(yīng)用，據(jù) B2B 外貿(mào)金融第一平臺(tái) XTransfer 創(chuàng)始人兼 CEO 鄧國標(biāo)對(duì)媒體透露，XTransfer 將在 2025 年內(nèi)于境外推出海外穩(wěn)定幣收款服務(wù)，初期先向部分客戶開放。在其看來，穩(wěn)定幣最大的機(jī)會(huì)在 B2B 跨境支付，" 在 B2B 跨境支付領(lǐng)域，未來所有的支付企業(yè)、銀行都將支持穩(wěn)定幣，否則在新基礎(chǔ)設(shè)施替代老基礎(chǔ)設(shè)施的強(qiáng)大勢(shì)能下會(huì)逐漸式微，甚至被淘汰。法幣與穩(wěn)定幣的雙幣錢包將成為 B2B 跨境貿(mào)易支付領(lǐng)域的新標(biāo)配。"
對(duì)普通消費(fèi)者來說，" 二維碼支付 "、" 碰一碰支付 " 等在線支付方式，讓 " 無現(xiàn)金 / 無實(shí)體卡支付 " 已成為生活的日常。然而在跨境貿(mào)易中，企業(yè)端 B2B 收付款 " 線上化 " 程度卻不高，支付的困難重重與極致便捷的 C 端支付形成了鮮明對(duì)比。
B2B 跨境貿(mào)易交易鏈路長、交易場(chǎng)景碎片化，企業(yè)間的收付款存在著結(jié)算速度慢、支付成本高兩大頑疾。
傳統(tǒng)外貿(mào)支付方式依托 SWIFT 體系，在傳統(tǒng)代理行模式下，清算時(shí)間長、結(jié)算速度慢，資金到賬平均時(shí)間在 3~5 天左右。由于中間環(huán)節(jié)眾多，SWIFT 體系交易成本居高不下，平均費(fèi)率為 1%-3%，如果中間行眾多費(fèi)率甚至能達(dá)到 5% 以上。
更難的是，很多中小微企業(yè)在展開跨境貿(mào)易時(shí)，連加入 SWIFT 體系的資格都沒有，比如在海外市場(chǎng)僅僅是銀行開戶都十分困難，開戶后支付也困難重重，甚至可能因風(fēng)控問題出現(xiàn)資金被凍結(jié)等風(fēng)險(xiǎn)。
基于區(qū)塊鏈技術(shù)的穩(wěn)定幣，讓跨境支付的門檻大幅降低。企業(yè)只需生成數(shù)字錢包，就能在全球范圍內(nèi)完成資金收付，這種高效、便捷的特性正在重新塑造國際貿(mào)易的支付方式。同時(shí)，穩(wěn)定幣基于分布式賬本技術(shù)架構(gòu)，理論上可實(shí)現(xiàn)秒級(jí)到賬與極低費(fèi)率。正因?yàn)榇耍絹碓蕉嘀Ц镀脚_(tái)和金融機(jī)構(gòu)開始擁抱穩(wěn)定幣。美國《GENIUS 法案》、香港《穩(wěn)定幣條例》等多地出臺(tái)穩(wěn)定幣相關(guān)的法律法規(guī)，將穩(wěn)定幣的應(yīng)用推向新的高潮。
來自加密數(shù)字貨幣交易平臺(tái) XBIT 數(shù)據(jù)則顯示，2024 年 2 月到 2025 年 2 月期間，穩(wěn)定幣在全球 B2B 跨境貿(mào)易交易領(lǐng)域的應(yīng)用規(guī)模已呈現(xiàn)迅猛增長，同比增幅高達(dá) 4 倍。XTransfer 在海外市場(chǎng)的調(diào)研則顯示，越來越多海外企業(yè)想嘗試使用穩(wěn)定幣開展跨境貿(mào)易收付款。XTransfer 預(yù)計(jì)其三年內(nèi)穩(wěn)定幣收款占比將達(dá)到總收款量的 1/3 以上，可能還會(huì)更快。
那么，在 B2B 外貿(mào)領(lǐng)域，穩(wěn)定幣是否就能「包治百病」呢？事情并沒有這樣簡單。
穩(wěn)定幣支付合規(guī)是趨勢(shì)，風(fēng)控是底線，其中反洗錢風(fēng)控尤為重要。美國實(shí)施的穩(wěn)定幣監(jiān)管立法，明確要求將穩(wěn)定幣納入反洗錢體系；中國香港實(shí)施的穩(wěn)定幣條例法案，也強(qiáng)調(diào)穩(wěn)定幣交易需遵守相關(guān)反洗錢監(jiān)管要求。
穩(wěn)定幣支付如何做合規(guī)風(fēng)控呢？鏈上可追蹤、透明化，風(fēng)控難度不大；難的是鏈下，如何審核交易雙方的身份、貿(mào)易背景真實(shí)性？這是行業(yè)需要解決的根本問題。
事實(shí)上，在傳統(tǒng)支付手段中，" 線下交易 " 的真實(shí)性審核，就已經(jīng)是外貿(mào) B2B 支付風(fēng)控的重中之重。XTransfer 能夠快速成長為 B2B 跨境支付的龍頭，正是靠著強(qiáng)大的風(fēng)控體系。
XTransfer 不僅有效解決了傳統(tǒng)支付中速度慢、費(fèi)用高的問題，更重要的是構(gòu)建了完善的風(fēng)控體系，解決了中小微企業(yè)在 B2B 跨境支付領(lǐng)域面臨的風(fēng)控難題。過去，傳統(tǒng)銀行的風(fēng)控體系難以適配中小微企業(yè)。企業(yè)借助 " 地下錢莊 " 又較為普遍，導(dǎo)致風(fēng)控領(lǐng)域存在空白區(qū)，既無有效解決方案，更缺乏行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。XTransfer 自創(chuàng)立之初就將支付與風(fēng)控并重，致力于填補(bǔ)這一空白。
為確保所有業(yè)務(wù)符合國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)及合規(guī)要求，XTransfer 搭建了一整套數(shù)字化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)控機(jī)制，通過數(shù)字化能力與 AI 技術(shù)，實(shí)現(xiàn) B2B 跨境貿(mào)易風(fēng)控的標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化，提升風(fēng)控準(zhǔn)確性與效率。
不只是穩(wěn)定幣，風(fēng)控是任何支付以及金融業(yè)務(wù)的基石。在跨境 B2B 貿(mào)易中，風(fēng)控更是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。在跨境 B2C 貿(mào)易中，Amazon 等電商平臺(tái)有完整的風(fēng)控體系，承擔(dān)了交易風(fēng)控審查的角色。但在 B2B 貿(mào)易中，貿(mào)易參與方復(fù)雜，交易流程漫長，交易過程中的許多信息是線下的、非標(biāo)的，這給支付平臺(tái)以及合作金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控帶來巨大挑戰(zhàn)。
自成立以來，XTransfer 就將風(fēng)控當(dāng)成 " 頭等大事 "，通過大數(shù)據(jù)、AI 等技術(shù)搭建風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施，從客戶準(zhǔn)入審核與交易行為監(jiān)控兩個(gè)核心環(huán)節(jié)入手，利用 AI 等先進(jìn)技術(shù)、數(shù)百人的風(fēng)控專家團(tuán)隊(duì)持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)控效果的準(zhǔn)確性與及時(shí)性。
據(jù) XTransfer 相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在跨境貿(mào)易中，反洗錢合規(guī)是風(fēng)控最重要的場(chǎng)景之一，必須要確保交易符合國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)及合作金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)要求；其次是防欺詐，平臺(tái)給客戶的資金和交易安全保駕護(hù)航。
XTransfer 基于交易雙方的身份信息、貿(mào)易過程的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行層層風(fēng)控，杜絕洗錢類交易，也幫助客戶識(shí)別欺詐風(fēng)險(xiǎn)。比如有企業(yè)在交易中提交了其客戶發(fā)來的采購單，企業(yè)自身在審核時(shí)未發(fā)現(xiàn)異常，XTransfer 利用 AI 技術(shù)和風(fēng)控專家發(fā)現(xiàn)采購單存在 " 造假 " 的情況，給客戶挽回了損失。數(shù)據(jù)顯示，近一年 XTransfer 已幫助 7445 家客戶識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn) 10027 筆，挽回 4.73 億美元風(fēng)險(xiǎn)損失。
除反洗錢合規(guī)、防欺詐風(fēng)險(xiǎn)外，企業(yè)還需要關(guān)注貿(mào)易制裁的風(fēng)險(xiǎn)，XTransfer 的風(fēng)控專家會(huì)及時(shí)識(shí)別類似風(fēng)險(xiǎn)，提醒客戶不能做有些國家 / 地區(qū)的生意。相較于在中國做生意而言，跨境 B2B 貿(mào)易對(duì)企業(yè)來說更復(fù)雜，" 雷區(qū) " 更多。XTransfer 多年來積累了海量的貿(mào)易數(shù)據(jù)，涉及到全球市場(chǎng)的各行各業(yè)。基于資金流、信息流、物流等海量數(shù)據(jù)，XTransfer 搭建了各種風(fēng)控模型，再基于 "AI+ 風(fēng)控專家 " 的人機(jī)結(jié)合模式去做智能審核，大幅提高了風(fēng)控的效率和成果。
在龐大的全球支付網(wǎng)絡(luò)和領(lǐng)先的風(fēng)控技術(shù)體系加持下，XTransfer 在 B2B 跨境支付賽道一騎絕塵，截至目前其擁有 70 萬客戶。數(shù)據(jù)顯示，中國貨物出口每 100 元的交易中，就有 3 元是由 XTransfer 處理。不論是從客戶還是交易規(guī)模來看，XTransfer 均已成為名副其實(shí)的 B2B 跨境支付之王。
來自聯(lián)合國貿(mào)易和發(fā)展會(huì)議的報(bào)告顯示，2024 年全球貿(mào)易額達(dá)到 33 萬億美元新高，單單從交易規(guī)模來看，這是一塊遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于電商或者消費(fèi)的蛋糕。
問題在于，B2B 跨境貿(mào)易支付的線上化比例依然不高。在移動(dòng)支付浪潮中，C2C、B2C 支付已全面在線化，普通消費(fèi)者 " 無卡無現(xiàn)金支付 " 已成主流。然而作為 B2B 外貿(mào)金融第一平臺(tái)，XTransfer 目前處理的資金在我國整個(gè)出口交易中占比只不過才 3%。辯證地看，這意味著巨大的市場(chǎng)增長空間。
在全世界加速產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的趨勢(shì)下，越來越多的交易信息正在被數(shù)字化、結(jié)構(gòu)化、標(biāo)準(zhǔn)化，這給風(fēng)控提供了更強(qiáng)的基礎(chǔ)，同時(shí)也將推動(dòng) B2B 跨境支付線上化的普及。正因?yàn)榇嗽絹碓蕉嘀Ц镀脚_(tái)加速進(jìn)入 XTransfer 的領(lǐng)地，陸續(xù)開始發(fā)力 B2B 支付。
越復(fù)雜的生意門檻越高，也越容易形成壁壘。在羅超頻道看來，XTransfer 不只是擁有先發(fā)優(yōu)勢(shì)，還擁有多重護(hù)城河。
首先，XTransfer 深耕多年，對(duì) B2B 跨境貿(mào)易場(chǎng)景有更深刻的理解，可以更快地響應(yīng)客戶需求。
不同國家 / 地區(qū)的外貿(mào)市場(chǎng)截然不同，XTransfer 深耕 B2B 跨境支付 9 年，對(duì)不同的市場(chǎng)、行業(yè)、客戶和交易有著深刻的理解，同時(shí)也能快速響應(yīng)客戶需求，創(chuàng)造性地提供解決方案并不斷迭代。
比如率先推出本地收款服務(wù)。許多海外市場(chǎng)存在外匯管制，當(dāng)?shù)乜蛻粝蛑袊髽I(yè)付款時(shí)會(huì)兌不到美金，不得不拖欠貨款，甚至取消訂單。針對(duì)此，XTransfer 與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)合作，率先推出本地收款服務(wù)，中國企業(yè)可開設(shè)本地賬戶收取當(dāng)?shù)刎泿?，?dāng)?shù)乜蛻舨辉傩鑳稉Q美元。對(duì)中國企業(yè)來說，收款更快捷，且沒有匯率損失。同時(shí)中國企業(yè)可進(jìn)行本幣報(bào)價(jià)，給買家?guī)矸奖悖岣吒?jìng)爭力，進(jìn)而更好地做生意。據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，XTransfer 收款業(yè)務(wù)每個(gè)月處理的交易額已達(dá)到 100 億美元左右，且在高速增長。
除本地收款賬戶外，XTransfer 還推出了 X2X 支付（XTransfer to XTransfer Payment）服務(wù)——如果買賣雙方都有 XTransfer 賬戶，可實(shí)現(xiàn)跨時(shí)區(qū)跨地域秒級(jí)轉(zhuǎn)賬。還有其在業(yè)內(nèi)率先推出 App 并長期位居同類 App 排行榜第一，滿足 B2B 跨境貿(mào)易差旅人士隨時(shí)隨地交易、查賬、換匯、提現(xiàn)等需求。
其次，XTransfer 以數(shù)智化風(fēng)控為核心壁壘，制定全球統(tǒng)一的 B2B 跨境支付風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)。
自成立以來，XTransfer 就將反洗錢風(fēng)控作為公司的生命線和核心競(jìng)爭力，形成了 "AI+ 大數(shù)據(jù) + 專家團(tuán) " 的風(fēng)控能力，并在事實(shí)上成為全球 B2B 跨境支付賽道的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
在于廣州舉辦的 2025 未來外貿(mào)大會(huì)上，XTransfer 發(fā)布行業(yè)首個(gè)《全球統(tǒng)一 B2B 貿(mào)易結(jié)算網(wǎng)絡(luò)及風(fēng)控體系白皮書》，基于多年服務(wù) B2B 跨境貿(mào)易支付所沉淀的多維度數(shù)據(jù)和深厚經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建了全球統(tǒng)一的貿(mào)易結(jié)算網(wǎng)絡(luò)與標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)控體系—— X-Net。
此外，作為行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者，隨著 XTransfer 全球客戶數(shù)的快速增長，" 雪球效應(yīng) " 日益顯著。
XTransfer 始終致力于讓中小微企業(yè)享受大型跨國集團(tuán)企業(yè)同等水平的跨境金融服務(wù)。隨著用戶體驗(yàn)的持續(xù)提升，客戶使用起來更便捷、更省心，自然而然地增強(qiáng)了對(duì)平臺(tái)的信任和粘性。這種良好的體驗(yàn)促使客戶愿意向其他買賣家推薦 XTransfer。全球范圍內(nèi)的買賣家互相推薦，讓 XTransfer 的口碑越來越好，吸引了更多貿(mào)易企業(yè)選擇 XTransfer 的產(chǎn)品服務(wù)。
當(dāng)全球的買賣家都開始使用 XTransfer 時(shí)，X2X 支付的優(yōu)勢(shì)就更加凸顯，全球 B2B 跨境貿(mào)易支付將變得極為簡單。這將進(jìn)一步鞏固現(xiàn)有客戶群體，同時(shí)吸引更多企業(yè)加入，使得 XTransfer 的客戶群體不斷龐大。如此循環(huán)，推動(dòng)著 XTransfer 全球范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)高速發(fā)展。
最后，XTransfer 不吝研發(fā)投資，積累了強(qiáng)大的數(shù)智化能力。
XTransfer 是跨境金融和風(fēng)控公司，同時(shí)也是一家科技公司，它給外貿(mào)行業(yè)帶來的不只是支付工具，而是用 AI、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，推動(dòng) B2B 外貿(mào)的數(shù)智化升級(jí)，讓跨境貿(mào)易更順暢、更高效、更安全。
如今，XTransfer 依然在研發(fā)上持續(xù)投入，且已率先將 AI 大模型技術(shù)應(yīng)用到智能風(fēng)控、智能客服等場(chǎng)景。而對(duì)穩(wěn)定幣這樣的新技術(shù)，XTransfer 也保持開放心態(tài)進(jìn)行前瞻布局，并在合規(guī)的前提下第一時(shí)間推出產(chǎn)品。
當(dāng)前外貿(mào)行業(yè)面臨著前所未有的不確定性。地緣經(jīng)濟(jì)關(guān)系緊張、保護(hù)主義政策和貿(mào)易爭端都可能在未來對(duì)貿(mào)易造成干擾。不過即便如此，全球貿(mào)易額在 2024 年依然增加了 3.7%。全球化趨勢(shì)不可逆，貿(mào)易往來的增長是確定的，在這一進(jìn)程，XTransfer 面臨許多機(jī)遇。
一方面，外貿(mào) B2B 電商化加速、支付線上化加快，作為領(lǐng)頭者的 XTransfer 勢(shì)必會(huì)分到最多的蛋糕；另一方面，XTransfer 主要服務(wù)的中小微企業(yè)是外貿(mào) B2B 的主力軍。根據(jù)世界銀行的定義，中小微企業(yè)約占全球企業(yè)總數(shù)的 90%，貢獻(xiàn)全球跨境貿(mào)易總量的 65%。理論上來說，絕大多數(shù)中小微企業(yè)都是 XTransfer 的目標(biāo)客群。
再過五年，XTransfer 預(yù)期其交易量將再增長 10 倍，這意味著全球的進(jìn)出口企業(yè)，無論大小，都開始有一個(gè) XTransfer 錢包。彼時(shí)，全球買家和賣家之間收付款，就像我們?nèi)粘Ｉ钪械奈⑿呕蛑Ц秾氜D(zhuǎn)賬，這便是上述提及的 X2X 支付，秒到賬，且無需任何手續(xù)費(fèi)。
一如 XTransfer 團(tuán)隊(duì)創(chuàng)業(yè)之初提出的 " 三個(gè)五年計(jì)劃 "，第一個(gè)五年要深度服務(wù)國內(nèi)中小微外貿(mào)企業(yè)，成為中國 B2B 跨境支付的第一，早已實(shí)現(xiàn)；第二個(gè)五年，要出海服務(wù)境外貿(mào)易企業(yè)，做全球領(lǐng)先甚至第一的跨境支付公司；第三個(gè)五年，鏈接全球買賣家，成為全球 B2B 跨境貿(mào)易的金融基礎(chǔ)設(shè)施。
" 專注于 B2B 跨境支付及金融領(lǐng)域，是我們過去、現(xiàn)在和未來始終堅(jiān)守的方向。"現(xiàn)在，XTransfer 正加速走向世界，抓住 AI、穩(wěn)定幣等新技術(shù)的機(jī)遇，推動(dòng) B2B 跨境貿(mào)易金融基礎(chǔ)設(shè)施的升級(jí)換代。
從絲綢之路再到一帶一路，貿(mào)易的流動(dòng)不只是驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)的繁榮、帶來文化的交流，更帶來世界的和平。這個(gè)時(shí)代，有人在建墻，有人在架橋。相信在 XTransfer 們的努力下，終有一天，跨境 B2B 買家、賣家能夠像我們使用移動(dòng)支付一樣便捷地收付款，跨境貿(mào)易也會(huì)變得跟我們電商購物一樣簡單。
