文 / 瑞財經(jīng) 許淑敏
錫商銀行正式易主了。
8 月 8 日，國家金融監(jiān)督管理總局批復公告顯示，同意無錫市國聯(lián)發(fā)展（集團）有限公司受讓紅豆集團有限公司持有的無錫錫商銀行股份有限公司 5 億股股份。
受讓后，國聯(lián)集團合計持有錫商銀行 5 億股股份，持股比例為 25%，成為第一大股東。
資料顯示，國聯(lián)集團是無錫市人民政府出資設立并授予國有資產投資主體資格的國有獨資企業(yè)集團，注冊資本金 80 億元。去年，國聯(lián)集團旗下的國聯(lián)證券還以 294.9 億元收購了民生證券，隨之整合成為國聯(lián)民生證券。
錫商銀行是全國第 19 家、江蘇省第二家民營銀行，于 2020 年 4 月 16 日正式開業(yè)，成立至今僅五年多。
此前錫商銀行前兩任董事長都是來自紅豆集團，分別為周海江、奚國光。自 2024 年以來，紅豆集團接連陷入流動性危機。2024 年 9 月，上海金融法院還凍結紅豆集團持有的錫商銀行 5500 萬股權。
天眼查顯示，今年 7 月以來，紅豆集團已經(jīng)三次成為被執(zhí)行人，被執(zhí)行總金額 6.95 億元。
眼下，錫商銀行已經(jīng)更換了掌舵者。8 月 1 日，江蘇金融監(jiān)管局批復了李軍無錫錫商銀行董事、董事長任職資格。
李軍，原本是國聯(lián)集團旗下國聯(lián)財務公司的董事長，如今跨界接管了錫商銀行，面臨一定的挑戰(zhàn)。
回顧 2024 年，錫商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入 11.85 億元，同比下降 26.72%，出現(xiàn)了成立以來首次年度營收負增長，凈利潤達到 4.2 億元，同比上漲 8.53%。撥備覆蓋率則從 2023 年的 419.91% 下滑至 2024 年的 241.83%。
能夠看到的是，錫商銀行非息收入虧損，2024 年手續(xù)費及傭金凈收入為 -9.99 億元，多數(shù)用于支付合作助貸機構的分傭。該行與度小滿、易借速貸等平臺合作發(fā)放高息消費貸。
在整個行業(yè)都備受凈息差收窄的影響之下，錫商銀行的凈息差卻仍在上漲。聯(lián)合資信發(fā)布的評估報告顯示，2020 年 -2023 年，錫商銀行的凈息差分別為 4.53%、5.60%、5.85%、6.39%。2024 年，該行凈息差仍高達 5.85%。
錫商銀行高度依賴于個人貸款。根據(jù)錫商銀行同業(yè)存單發(fā)行計劃，2024 年，零售貸款余額 226.57 億，占比高達 78.26%。
回顧 2021-2023 年，錫商銀行個人貸款余額分別為 144.17 億元、167.33 億元、189.38 億元，占總貸款余額的比重分別為 86.82%、80.39% 和 75%
與此同時，2024 年，錫商銀行的不良貸款金額達到了 3.62 億元，同比增加 111.7%，不良貸款率也漲到了 1.25%，相比上一年增加了 0.57 個百分點。
在黑貓投訴平臺上，共有 2889 條投訴中包含搜索詞錫商銀行，投訴內容包括錫錫貸違規(guī)收費、暴力催收、放高利貸等等。
